Le contrat obsèques en 3 points, ou presque !

 

Tout d'abord, qu'est-ce qu'un contrat obsèques ? 

Le contrat obsèques porte plusieurs noms, tels que : prévoyance obsèques, assurance obsèques convention obsèques. Mon petit penchant va pour "contrat de prévoyance obsèques".

Il existe deux types de contrat de prévoyance obsèques : en capital et en prestation.

Pour le contrat de prévoyance obsèques en capital, comme son nom l'indique si bien : il s'agit d'une somme dont vous pensez qu'elle suffira au paiement de vos obsèques et qui sera virée le moment venu soit aux Pompes Funèbres, soit à un bénéficiaire désigné, soit aux héritiers directs. Cette somme sera débloquée sur présentation de la facture obsèques. Et il ne sera versé que le capital prévu, même si la facture dépasse d'un centime.

Ce type de contrat vous est proposé par les banques et assurances.

Pour le contrat de prévoyance obsèques en prestation, c'est bien différent car il s'appuie sur un devis fait selon vos volontés et un chiffrage réel de ses-dites volontés ! Pour ce type de contrat, il faut vous rendre dans une agence funéraire, faire le point sur vos volontés (Cérémonie civile ou religieuse ? Cercueil en chêne ou en pin ? Capiton ou pas de capiton ? Crémation ou inhumation, etc, etc.) et de ces dernières découleront un budget ! Bien entendu si lors de l'entretien vous dites que vous n'êtes pas crésus, on ne va pas vous proposer un cercueil à 15000€ pour votre contrat !

Ce type de contrat vous est proposé par les pompes funèbres.

Les Pompes Funèbres peuvent proposer des contrats obsèques ?

Eh oui ! 

Toutes les Pompes Funèbres qui proposent des contrat obsèques sont immatriculées par l'ORIAS, comme toute entreprise qui propose des assurances, donc au même titre qu'un banquier, un mutualiste et/ou forcément : un assureur. 

ORIAS signifie : Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en ASsurance. 

 Cette immatriculation est possible après une formation  et un acquittement un paiement de 25€. 

Les pompes funèbres sont des MIA : Mandataires d'Intermédiaires d'Assurance. C'est à dire que le conseiller funéraire propose des contrats obsèques gérés par un assureur, généralement, il s'agit d'un courtier/assureur spécialisé dans le funéraire.

Pourquoi choisir de faire son contrat obsèques avec les Pompes Funèbres ?

J'avais envie d'écrire : "par logique : on va cher le boulanger chercher son pain, on va chez les Pompes Funèbres pour prévoir/préparer/parler de ses obsèques"... Mais majoritairement, ce n'est pas le cas ! Alors, je vais plutôt vous énoncer toutes les raisons :

1. Vos volontés sont écrites
2. Vos volontés sont chiffrées
3. Vos volontés seront respecter
4. Nous savons de quoi nous parlons, c'est notre métier.
5. Nous ne partirons pas en vacances avec votre argent, avant votre décès.
6. Nous ne faisons pas de contrat dont le paiement est viager !

 Je reprends tous les points :

1 : Avec le conseiller, vous allez faire le point sur ce que VOUS souhaitez pour VOS obsèques. 

Vous allez choisir à l'avance : où vous allez reposer, s'il y aura ou non des soins de conservation, vous allez choisir le cercueil (et ses options : capiton et emblème), si vous voulez une cérémonie civile ou religieuse, si vous optez pour la crémation ou l'inhumation, si vous voulez une musique en particulier, une composition florale, un registre de condoléances, etc, etc. 

2 : De toutes ces volontés découlera un devis établit par le conseiller funéraire. 

Ce devis sera la base de votre contrat obsèques : si ce dernier fait 3600€, on ne fera un contrat en capital à 3000€ : aucune logique, on fera un contrat en prestation basé sur le devis à (minimum) 3600€.

3 : Vos volontés seront respectées. Forcément. Un proche, un héritier, un neveu perdu de vue, etc, personne ne pourra changer ce qui a été prévu (ils sont amendables pénalement sinon). L'agence funéraire suivra le devis et les volontés, la famille, le neveu perdu de vue, tous devront suivre vos directives.

4 : Pour vous accompagner dans cette démarches qui mieux qu'un conseiller funéraire ? 

Un banquier ? Un mutualiste ? Il connaît sommairement "tout ça", il ne connait pas le marché du funéraire et encore moins les tarifs appliqués. Il n'est pas rare de trouver encore des contrats obsèques en capital pour 2000€ ! Les familles, si rien n'a été prévu ailleurs et que le défunt n'avait pas de fond en banque, sont dans l'obligation de mettre au bout et bien souvent c'est autant voir plus que le contrat ! 

Je ne suis pas banquière, je ne connais pas la bourse, les prêts automobile, les % de remboursement de mutuelle. Par contre, je sais combien coûte des obsèques, je sais faire un contrat obsèques qui correspond à vos besoins.

5 : Eh non, malheureusement pour moi et heureusement pour vous...

Les Pompes Funèbres ne touchent pas l'argent prévu au contrat tant que l'assuré n'est pas décédé ! 

Pas de cocotiers pour moi... zut ! J'aurai dû faire escroc ! ☻

6 : Les contrats en paiement viager... C'est ce que vous voyez à Capital, sur M6 : "arnaque à l'assurance, mamie a payé 12000€ pour ne toucher que 2200€ au moment du décès" ! Il n'est pas possible, de base, d'avoir un paiement en viager pour un contrat obsèques en prestation, fait par une agence de Pompes Funèbres. Par contre, ça existe pour les contrats obsèques en capital ! 

C'est à dire que vous contractez un contrat comme ça à 50ans, à 15€ par mois prélevé jusqu'à votre décès, pour un capital de 2500 €. Vous décédez à 87 ans. Admettons !

Bah le calcul est vite fait : 15 x 12 (mois) x 27 (année vécue) = 4860€ payés. Pour ne touchez que 2500€... C'est un exemple. Mais peu import l'exemple, l'assuré n'est jamais gagnant sauf... sauf s'il décède rapidement. Et on est d'accord que ce n'est pas le but ! 

Bref, faites vos contrats obsèques chez les Pompes Funèbres, tout comme allez acheter votre pain chez les boulanger plutôt que dans les grandes surfaces... Et si toutes fois, vous préférez le pain de grande surface et que vous allez chez un banquier pour votre contrat obsèques : fuyez s'il vous parle de paiement en viager !

Si vous avez des questions : les commentaires sont ouverts !

Je vous mets le lien d'ORIAS https://www.orias.fr/web/guest/espace-consommateur

 Mes sources : mon vécu, ma formation pour être directeur d'une agence, ma formation faite avec un courtier en assurance spécialisé dans le funéraire, ma lecture des petites lignes que personne le lit sur les contrats proposés par les banques, mutualiste, assureur généralistes, etc.